З 1 вересня 2026 року набуває чинності новий порядок, згідно з яким Росфінмоніторинг починає отримувати дані про фінансові операції через Систему швидких платежів (СШП), єдиний QR-код та платіжну систему «Мир». Це знакова зміна безпосередньо стосується рублевих переказів, які використовуються криптопроцесорами та P2P-схемами, що тепер потрапляють під пильну увагу відомства.
На мою оцінку, це не просто технічна формальність, а серйозний крок до деанонімізації сірих схем обігу цифрових активів. Фінансова розвідка отримує інструмент для аналізу транзакцій практично в реальному часі, що кардинально підвищує ефективність виявлення підозрілих операцій.
Що змінюється для власників криптовалюти
Ключове нововведення — дані про перекази та платежі тепер надходять до відомства централізовано і швидше, минаючи традиційні запити до банків. Для пересічних громадян, які здійснюють побутові операції, формально нічого не змінюється. Однак для тих, чиї транзакції й раніше виглядали сумнівними за критеріями 115-ФЗ, ризики зростають багаторазово. Тепер Росфінмоніторинг може аналізувати такі операції практично в онлайн-режимі.
Мета нововведень — зробити платіжні потоки більш прозорими та спростити виявлення сумнівних угод. Законопослушним громадянам змінювати свої фінансові звички не потрібно. У разі запитів банку або блокування за 115-ФЗ достатньо своєчасно надати документи, що підтверджують законність походження коштів та економічний сенс операції.
Особливу увагу варто приділити криптовалюті. Багато криптопроцесорів та P2P-схем використовують СШП для рублевого контуру. З 1 вересня такі рублеві перекази потрапляють під найпильніший контроль Росфінмоніторингу.
Які дані передає НСПК
Національна система платіжних карток (НСПК) передаватиме інформацію про платежі та перекази через «Мир» і СШП, а також про операції з використанням єдиного QR-коду. При цьому НСПК не має права розголошувати сам факт передачі цих відомостей. Передача даних здійснюватиметься через особистий кабінет або єдину систему міжвідомчої електронної взаємодії.
Конкретні строки, способи та обсяг даних, що передаються, будуть визначені в угоді між Росфінмоніторингом та НСПК за участі Банку Росії. У відомстві наголошують, що зміни спрямовані на вдосконалення національної антивідмивочної системи за рахунок розширення джерел інформації.
Мій експертний висновок: Це логічне продовження курсу на тотальну прозорість фінансових потоків у Росії. Для криптоіндустрії сигнал однозначний: анонімні P2P-обмінники та сірі процесинги, що працюють через російську банківську інфраструктуру, стають вкрай вразливими. Учасникам ринку варто вже зараз переглянути свої бізнес-моделі та посилити комплаєнс-процедури, інакше ризики блокувань і перевірок стануть неминучими.