З 1 вересня 2026 року в Росії набув чинності федеральний закон, який кардинально змінює правила гри для всіх учасників криптовалютного ринку. Росфінмоніторинг почав отримувати дані про операції через Систему швидких платежів (СШП), єдиний QR-код та платіжну систему «Мир». Це означає, що рублеві перекази, які обслуговують криптообмінники та P2P-схеми, тепер перебувають під посиленим контролем фінансової розвідки.
Що змінилося для власників криптовалюти
Ключова зміна — швидкість і спосіб передачі даних. Раніше відомству доводилося надсилати запити до банків, що сповільнювало аналіз. Тепер інформація про перекази та платежі надходить централізовано і практично в реальному часі. Для пересічних громадян, які здійснюють звичайні побутові операції, формально нічого не змінюється. Однак ризик суттєво зростає для тих, чиї транзакції й раніше виглядали підозрілими за критеріями 115-ФЗ.
На мою оцінку, це не просто технічне нововведення, а системний крок до повної простежуваності рублевих потоків, пов'язаних із цифровими активами. Росфінмоніторинг тепер здатний аналізувати ланцюжки операцій, не чекаючи формальних запитів, що робить використання P2P-обмінників для обходу законодавства вкрай ризикованим.
Мета змін очевидна — зробити платіжні потоки максимально прозорими для фінансового моніторингу та спростити виявлення сумнівних операцій. Законопослушним громадянам змінювати свої фінансові звички не доведеться. Однак при запитах банку або блокуванні за 115-ФЗ вкрай важливо своєчасно надавати документи, що підтверджують законність походження коштів та економічний сенс операції.
Особливу увагу варто приділити криптовалютній індустрії. Багато криптообмінників та P2P-площадок активно використовують СШП для рублевого контуру. З сьогоднішнього дня такі перекази потрапляють під найпильніший контроль Росфінмоніторингу.
Які дані передає НСПК
Національна система платіжних карток (НСПК) тепер зобов'язана передавати фінансовій розвідці інформацію про платежі та перекази через «Мир» і СШП, а також про операції за єдиним QR-кодом. При цьому НСПК не має права розголошувати сам факт передачі цих відомостей.
У відомстві запевнили, що передача інформації не вплине на швидкість самих грошових переказів. Дані надходитимуть через особистий кабінет або іншу систему міжвідомчої електронної взаємодії. Конкретні строки, способи та обсяги переданих відомостей будуть визначені угодою між Росфінмоніторингом та НСПК за погодженням із Банком Росії.
Мій вердикт: це лише перший крок до посилення регулювання. Рекомендую всім учасникам крипторинку, особливо операторам P2P-площадок, переглянути свої бізнес-моделі та приділити першочергову увагу комплаєнсу. В умовах, коли кожен рублевий переказ може бути проаналізований у реальному часі, ризики блокувань та юридичних наслідків стають неприйнятно високими.