З 1 вересня 2026 року в Росії набули чинності значні зміни в системі фінансового моніторингу. Росфінмоніторинг тепер отримує дані про операції, що проводяться через Систему швидких платежів (СБП), єдиний QR-код та платіжну систему «Мир». У фокусі уваги відомства — рублеві перекази, пов'язані з криптопроцесорами та P2P-схемами. Це крок до тотальної прозорості грошових потоків, які раніше залишалися поза полем зору регулятора.
Ключова зміна — дані про перекази тепер надходять до фінвідділу централізовано та в режимі реального часу, що виключає затримки, пов'язані із запитами до банків. Для пересічних громадян, які здійснюють побутові операції, формально нічого не змінюється. Однак для тих, чиї транзакції раніше кваліфікувалися як підозрілі за 115-ФЗ, ризик уваги з боку наглядових органів зростає багаторазово. Росфінмоніторинг зможе аналізувати такі операції практично миттєво, що значно спрощує виявлення сумнівних схем.
Експерти наголошують: мета нововведень — не посилення життя законослухняних користувачів, а підвищення ефективності боротьби з відмиванням коштів. Фінансові звички більшості громадян залишаться незмінними. Однак при блокуванні або запитах з боку банку важливо своєчасно надавати документи, що підтверджують законність походження коштів та економічний сенс операції.
Особлива увага приділяється криптовалютному сегменту. Багато криптопроцесорів та P2P-площадок використовують СБП для рублевих розрахунків. З сьогоднішнього дня такі перекази потрапляють під найпильніший контроль. Це означає, що анонімність, якою раніше користувалися деякі учасники ринку, стає недосяжною.
Що передає НСПК і як це працює
Згідно з новим законом, Національна система платіжних карток (НСПК) передаватиме Росфінмоніторингу інформацію про платежі через «Мир», СБП та операції з єдиним QR-кодом. При цьому НСПК не має права розголошувати факт передачі цих даних. Відомості надсилатимуться через особистий кабінет або єдину систему міжвідомчої електронної взаємодії.
Обсяг, склад та строки надання інформації визначаться угодою між Росфінмоніторингом та НСПК за участю Банку Росії. У відомстві заявляють, що зміни спрямовані на вдосконалення національної антивідмивочної системи за рахунок розширення джерел даних.
Мій аналіз: Це логічне продовження курсу на деанонімізацію крипторинку. Для добросовісних учасників нічого страшного не відбувається, але ось сірим схемам, де рублеві P2P-перекази використовувалися для обходу банківського контролю, доведеться несолодко. Рекомендую всім, хто працює з криптовалютою та фіатними розрахунками, заздалегідь привести свої операції у повну відповідність до вимог 115-ФЗ та бути готовими до додаткових питань з боку фінансових організацій.