Банк Росії продовжує системне очищення тіньового крипторинку. За перше півріччя 2026 року регулятор вніс до інформаційної системи для правоохоронців та банків дані про 2,6 тисячі криптогаманців, задіяних у нелегальних схемах. Сукупний обсяг залучених через ці адреси коштів перевищив 1 млрд рублів.
Загалом за січень–червень було виявлено 2,9 тис. проєктів з ознаками нелегальної діяльності, включно з фінансовими пірамідами. Це на 31% менше, ніж роком раніше, однак показник практично не змінився порівняно з попереднім півріччям — що вказує на стабілізацію, але не на спад активності зловмисників.
Криптогаманці в системі цифрового комплаєнсу
Внесені адреси тепер використовуються банками для оцінки ризик-профілю клієнтів та проведення фінансових розслідувань. Регулятор наголошує, що кількість унікальних пірамід і псевдоброкерів продовжує скорочуватися, однак їхні організатори адаптуються: запускають одні й ті самі схеми під новими брендами або створюють дублі сайтів для обходу блокувань.
Механізм боротьби став оперативнішим. ЦБ швидко виявляє підозрілі сторінки в соцмережах та інтернеті, скеровуючи їх на блокування. Ключова мета — не дати схемі набрати обертів і зібрати значну кількість учасників до того, як вона стане помітною.
Зростання нелегального кредитування та нові джерела даних
Окремої уваги заслуговує динаміка в сегменті нелегальних кредиторів: їхня кількість подвоїлася порівняно з першою половиною 2025 року. Причин кілька. Посилення вимог до легальних МФО закрило доступ до позик для клієнтів із високим борговим навантаженням, і попит змістився в тіньовий сектор, що закономірно підстьобнуло пропозицію.
Свою роль відіграло й нове джерело даних: ЦБ почав використовувати відомості з Росреєстру та ФССП для виявлення прихованих схем кредитування під заставу нерухомості, де позики оформлюють фізособи та індивідуальні підприємці. Такі пропозиції активно поширюються через соцмережі та дошки оголошень.
Показово, що на тлі посилення контролю зростає попит на холодні гаманці: продажі фізичних пристроїв у другому кварталі зросли на 107% у штуках, а на маркетплейсах — на 84% за півріччя. Інвестори дедалі частіше забирають активи з бірж, що посилює тиск на регуляторне середовище.
Мій аналіз: Подвоєння кількості нелегальних кредиторів — тривожний сигнал, який вказує на те, що жорстке регулювання легального сектору без паралельного розширення доступу до фінансів лише підштовхує вразливі групи до тіньових схем. Що стосується криптогаманців, база ЦБ стає ефективним інструментом, але її успіх залежатиме від швидкості обміну даними з міжнародними платформами — без цього частина адрес залишиться поза зоною досяжності.