Банки вимагали від бізнесу пояснити операції з USDT: що відбувається насправді
Останніми тижнями на ринку активно обговорюється ситуація, коли великі російські банки почали надсилати корпоративним клієнтам запити щодо надання економічного обґрунтування операцій із криптовалютами, насамперед зі стейблкоїнами USDT. Багато учасників ринку поспішили пов'язати це з майбутнім набранням чинності закону «Про цифрову валюту та цифрові права», однак, як показують події, таке трактування не має підстав.
Голова комітету Держдуми з фінансового ринку Анатолій Аксаков пояснив, що дії банків жодним чином не пов'язані з новим регулюванням, яке набере чинності лише 1 вересня 2026 року. Причина набагато прозаїчніша і глибша: цифрові валюти та стейблкоїни дедалі частіше використовуються для проведення незаконних операцій. Саме тому кредитні організації вже зараз, не чекаючи формальних законодавчих норм, включилися в контроль за такими угодами.
Чому банки ставлять запитання
За оцінками експертів, через криптовалюти та стейблкоїни, зокрема USDT, нерідко фінансуються протиправні дії, включно з антиросійською діяльністю. Окремі особи навмисно вдаються до цифрових активів, щоб приховати сліди платежів, діючи всупереч інтересам країни. Банки, своєю чергою, отримують від регулятора характерні ознаки, що вказують на потенційну незаконність операцій, і використовують власні напрацювання для оцінки добросовісності клієнтів.
Що змінюється з 1 вересня
З 1 вересня 2026 року набирає чинності закон «Про цифрову валюту та цифрові права», і саме після його ухвалення великі банки посилили увагу до операцій юросіб із криптоактивами. Однак важливо розуміти: поточні запити — це не наслідок нового закону, а результат посилення комплаєнс-процедур з боку самих фінансових організацій. Паралельно готується і регулювання для роздрібних інвесторів: Банк Росії запропонував встановити ліміт у 300 000 рублів на рік на купівлю криптовалют для некваліфікованих інвесторів у кожного посередника, включивши до переліку допустимих активів біткоїн, Ethereum та USDT. Зауваження до проєкту приймаються до 24 серпня включно.
Інтерес до цифрових активів підкріплюється і їхньою дохідністю. У липні 2026 року біткоїн показав результат у 10,1%, ставши найприбутковішим інструментом в огляді Банку Росії, випередивши всі російські галузі та зарубіжні цінні папери. Найближчий конкурент відстав більш ніж на 2%.
Зростання популярності криптоактивів у бізнесу та громадян відбувається одночасно з посиленням контролю. Держава вибудовує правила обігу цифрових валют, а банки паралельно посилюють перевірку операцій клієнтів. Це закономірний етап еволюції ринку: легалізація неминуче супроводжується підвищенням вимог до прозорості. У найближчі місяці ми побачимо, як фінансові інститути адаптуються до нових реалій, а бізнесу доведеться вчитися працювати з цифровими активами в умовах суворішого нагляду.