Банки вимагали від бізнесу пояснити операції з USDT: що стоїть за новими запитами
В останні тижні на російському ринку зростає напруженість: великі кредитні організації почали активно запитувати у корпоративних клієнтів пояснення щодо економічного сенсу операцій із криптовалютами, насамперед зі стейблкоїнами, зокрема з USDT. У Держдумі наголошують: ці вимоги не стосуються нового закону про цифрові валюти, який набуде чинності лише 1 вересня 2026 року. Йдеться про більш ранній і системний сигнал, який банки вже почали зчитувати.
Голова комітету з фінансового ринку Анатолій Аксаков пояснив, що активність банків безпосередньо пов'язана з ризиками незаконних операцій. Криптовалюти та стейблкоїни дедалі частіше використовуються для проведення тіньових угод, включно з фінансуванням антиросійських дій. Через такі інструменти окремі особи намагаються приховати сліди платежів, діючи всупереч інтересам країни. Саме тому фінансові організації вже долучилися до контролю за подібними транзакціями, не чекаючи формального набрання законом чинності.
Чому банки ставлять запитання
За словами Аксакова, у регулятора та самих банків сформовано чіткі ознаки, що характеризують сумнівність операцій. Кредитні організації отримують від ЦБ орієнтири, але також спираються на власні напрацювання, що дають змогу оцінити, наскільки добросовісно клієнт використовує криптовалюту на ринку. Таким чином, запити про пояснення економічного сенсу угод — це не бюрократична формальність, а елемент превентивного захисту фінансової системи.
Що змінюється з 1 вересня
З 1 вересня 2026 року набуває чинності закон «Про цифрову валюту та цифрові права», і саме після його ухвалення великі банки посилили увагу до операцій юросіб із криптоактивами. Паралельно готується і регулювання для роздрібних інвесторів: Банк Росії запропонував встановити ліміт у 300 000 рублів на рік на купівлю криптовалют для некваліфікованих інвесторів у кожного посередника. До переліку допустимих активів увійшли біткоїн, Ethereum та USDT. Зауваження до проєкту регулятор приймає до 24 серпня включно.
Інтерес до цифрових активів підкріплюється і прибутковістю: у липні 2026 року біткоїн показав результат у 10,1%, ставши найприбутковішим інструментом в огляді Банку Росії, випередивши всі російські галузі та зарубіжні цінні папери. Найближчий конкурент відстав більш ніж на 2%.
Зростання популярності криптоактивів у бізнесу та громадян відбувається одночасно з посиленням контролю. Держава вибудовує правила обігу цифрових валют, а банки посилюють перевірку операцій клієнтів. Це закономірний етап дорослішання ринку, але він вимагає від учасників підвищеної прозорості та готовності до діалогу з регуляторами.
Мій погляд: запити банків — це ранній індикатор того, що крипторинок Росії входить у фазу жорсткого комплаєнсу. Бізнесу, який працює з USDT, варто заздалегідь вибудовувати прозору документацію щодо угод, інакше ризики блокування рахунків лише зростатимуть.