Банки вимагають від бізнесу пояснень щодо USDT: що стоїть за новими запитами
Останніми тижнями від великих російських банків на адресу корпоративних клієнтів почастішали запити щодо надання пояснень стосовно операцій із криптовалютами, насамперед зі стейблкоїнами, зокрема USDT. Багато учасників ринку поспішили пов'язати це з майбутнім набранням чинності закону «Про цифрову валюту та цифрові права», однак голова комітету Держдуми з фінансового ринку Анатолій Аксаков дав інше пояснення цій тенденції.
Чому банки активізувалися
На мою оцінку, ключовий сигнал тут — не законодавчі новели, а операційні ризики. Аксаков прямо вказує, що запити банків не мають відношення до нового регулювання, яке набере чинності лише 1 вересня 2026 року. Реальна причина — у зростаючому використанні криптоактивів у тіньових схемах, включно з фінансуванням антиросійської діяльності. Банки, отримуючи від регулятора маркери підозрілих операцій, змушені перевіряти клієнтів уже зараз, не чекаючи формальних норм.
По суті, кредитні організації діють на випередження. У них є напрацьовані методики, що дають змогу оцінити, наскільки сумлінно бізнес використовує цифрові валюти. Питання про економічний сенс угод з USDT — це не бюрократична примха, а елемент комплаєнсу, який стає дедалі жорсткішим.
Що зміниться з 1 вересня
З моменту набрання чинності закону регулювання крипторинку стане системним. Однак уже зараз помітний паралельний процес: держава вибудовує контури контролю, а банки посилюють перевірки. Показово, що Банк Росії запропонував обмежити купівлю криптовалют для некваліфікованих інвесторів сумою в 300 000 рублів на рік у кожного посередника, включивши до переліку допустимих активів біткоїн, Ethereum та USDT. Зауваження до цього проєкту приймаються до 24 серпня.
Інтерес бізнесу та громадян до криптоактивів підкріплюється й дохідністю. У липні біткоїн показав результат у 10,1%, обійшовши всі російські галузеві індекси та зарубіжні цінні папери. Найближчий конкурент відстав більш ніж на 2%. Ця статистика лише посилює привабливість цифрових валют, але водночас привертає увагу контролюючих органів.
На мою думку, ми спостерігаємо формування нового балансу: легалізація криптовалют у Росії супроводжуватиметься посиленням нагляду. Для бізнесу це означає необхідність вибудовувати прозорі процеси роботи з цифровими активами вже сьогодні, а не відкладати до 2026 року. Банки, своєю чергою, стають ключовою ланкою в цій системі фільтрації.