Банки запитують юросіб щодо USDT: депутат розкрив справжню причину
Учащені запити банків до корпоративних клієнтів про походження коштів у криптовалюті, особливо в USDT, не мають відношення до майбутнього закону про цифрові права. Про це заявив голова комітету Держдуми з фінансового ринку Анатолій Аксаков, пояснивши, що нормативна база набуде чинності лише з 1 вересня 2026 року, тоді як банки почали діяти вже зараз.
На мою оцінку, ключовий тригер — не законодавчі новації, а зростаюча стурбованість регулятора та фінінститутів використанням стейблкоїнів у тіньових схемах. Аксаков прямо вказує: криптовалюти та стейблкоїни все частіше фігурують у незаконних операціях, включно з фінансуванням антиросійської діяльності. Саме для приховування слідів платежів зловмисники вдаються до цифрових активів, що змушує банки посилювати комплаєнс-процедури.
Чому банки активізувалися саме зараз
Депутат підкреслює, що кредитні організації отримують від регулятора ознаки, характерні для сумнівних транзакцій, і паралельно напрацьовують власні методики оцінки добросовісності клієнтів під час роботи з крипторинком. Це пояснює, чому запити про «економічний сенс» угод з USDT надходять юрособам уже сьогодні, а не після набрання законом чинності.
З 1 вересня 2026 року набуде чинності закон «Про цифрову валюту та цифрові права», і саме після його ухвалення великі банки посилили увагу до операцій клієнтів з криптоактивами. Однак, як зазначає Аксаков, поточні запити — це превентивний захід, продиктований реальними ризиками, а не формальним дотриманням нового регулювання.
Контекст: ліміти та дохідність
Паралельно Банк Росії запропонував встановити річний ліміт у 300 000 рублів на купівлю криптовалюти для некваліфікованих інвесторів у кожного посередника, включивши до переліку дозволених активів біткоїн, Ethereum та USDT. Зауваження до проєкту приймаються до 24 серпня. Показово, що в липні 2026 року біткоїн показав дохідність 10,1%, випередивши всі російські галузі та зарубіжні цінні папери — найближчий конкурент відстав більш ніж на 2%.
Зростання інтересу бізнесу та громадян до криптоактивів іде пліч-о-пліч із посиленням контролю. Держава вибудовує правила обігу цифрових валют, а банки посилюють перевірки операцій клієнтів.
Мій вердикт: ринок вступає у фазу зрілості, де прозорість стане ключовим фактором виживання. Юрособам, які легально працюють з USDT, варто заздалегідь підготувати документацію про походження коштів — це мінімізує ризики блокувань та репутаційних втрат.