Бразилія вводить 24-годинне заморожування криптопереказів: новий рубіж у боротьбі з шахрайством
Центральний банк Бразилії (BCB) посилює правила гри для криптоіндустрії. Згідно з новою постановою №584, усі ліцензовані сервіси, що працюють з віртуальними активами, зобов'язані заморожувати частину переказів на 24 години. Це превентивний захід, спрямований на зниження масштабів фінансового шахрайства в країні.
Нові правила, опубліковані в п'ятницю, поширюють існуючі механізми боротьби з шахрайством, що застосовуються до традиційних платіжних систем, на компанії, які оперують цифровими активами. Суть вимоги проста: призупиняти перекази для проведення оцінки ризиків, перш ніж кошти будуть зараховані отримувачу.
Принцип 24-годинного заморожування: як це працює
Рішення BCB стосується переказів на суму від $10 000. Поріг розраховується як для однієї транзакції, так і для сукупного обсягу операцій клієнта за добу. Під обмеження підпадають не лише перекази на сторонні сервіси віртуальних активів, а й операції на самостійні гаманці (self-custody), де користувач контролює приватні ключі.
Регулятор підкреслює, що захід має виключно превентивний характер. Кошти не блокуються назавжди: клієнт отримує повідомлення про заморожування та його точний термін — 24 години. Після закінчення цього часу компанія зобов'язана або провести переказ, або відмовити в операції. Дострокове «звільнення» коштів можливе лише за вмотивованим рішенням, прийнятим відповідно до внутрішніх правил управління ризиками.
Вимога поширюється на всі сервіси віртуальних активів, що працюють за бразильським законодавством, включаючи цифрові активи, прив'язані до звичайних валют, — наприклад, стейблкоїни.
Додаткові заходи та терміни
Постанова також зобов'язує компанії щодня фіксувати випадки та спроби шахрайства в операціях з платежами та віртуальними активами, а також регулярно звітувати про вжиті заходи. Нові правила набирають чинності 1 січня 2027 року. За необхідності BCB зможе продовжити заморожування понад 24 години, поширити його на перекази менші за $10 000 та заборонити сервісам достроково знімати блокування при порушенні вимог.
Цей крок — логічне продовження глобального тренду на регулювання криптоіндустрії, але з помітним акцентом на захист прав споживачів. Однак, на мою думку, введення обов'язкового заморожування для переказів на self-custody гаманці може створити зайве тертя для легітимних користувачів і підштовхнути їх до використання нерегульованих каналів. Питання в тому, чи зможе BCB знайти баланс між безпекою та збереженням привабливості країни для криптобізнесу.