Законодавча ініціатива, спрямована на регулювання цифрових валют, зазнала суттєвих змін. Комітет Держдуми з фінансового ринку доопрацював до другого читання законопроєкт «Про цифрову валюту та цифрові права». Ключове нововведення — спрощення механізму блокування переказів, які банки вважатимуть пов'язаними з нелегальним обігом криптовалют.
Початкова версія документа передбачала ведення двох реєстрів: перший включав би юросіб, ФОП та іноземців, які організовують обіг криптовалюти поза легальним полем, другий — іноземних платіжних провайдерів, що обслуговують таких осіб. Однак до другого читання обидва списки були виключені. Замість них вводиться поняття «неуповноважений отримувач». Це адресат коштів, щодо якого у банку виникають підозри в організації обігу цифрових валют без відповідного статусу в Росії.
Важливо, що законопроєкт не визначає критерії таких підозр і не покладає це завдання на Банк Росії. Кожна фінансова установа розроблятиме їх самостійно, закріплюючи у внутрішніх документах. Це створює широке поле для discretionary enforcement, що, на мою думку, може призвести до непрозорості та непередбачуваності для учасників ринку.
Банки будуть зобов'язані передавати відомості про «неуповноважених отримувачів» до ЦБ, а регулятор, своєю чергою, зможе надавати їм інформацію про іноземних постачальників платіжних послуг, які обслуговують перекази на користь таких осіб. Оприлюднювати ці дані законопроєкт не вимагає, що посилює елемент закритості системи.
Хто відмовлятиме в переказах
З механізму виключені платіжні агенти, оператори зв'язку, пошти, а також оператор та учасники платформи цифрового рубля. Обов'язок блокувати перекази залишився у кредитних організацій, філій іноземних банків та емітентів платіжних карток.
Банк зобов'язаний негайно повідомити клієнта про відмову в порядку, прописаному в договорі. Однак процедура повідомлення самого «неуповноваженого отримувача» та механізм оскарження блокування в документі відсутні. Це створює ризик для добросовісних учасників ринку, які можуть зіткнутися з необґрунтованими обмеженнями.
Відмовляти в переказі банк не зобов'язаний у трьох випадках: якщо операція пов'язана із зовнішньоторговельним договором, переказ здійснюється за дорученням організації, що обмінює цифрову валюту, або транзакція проводиться за дорученням брокера чи довірчого керуючого з дозволу Банку Росії.
Держдума планує розглянути законопроєкт у другому читанні 21 липня. Нагадаю, що раніше в ЦБ заявляли про набрання чинності закону про регулювання крипторинку з 1 вересня.
Аналітика Cryptalist: Ці зміни — це крок до жорсткішого контролю, але з розмитими критеріями. Відсутність чітких визначень «підозрілості» та механізму оскарження може призвести до перегинів на місцях. Ринку варто готуватися до того, що банки, побоюючись ризиків, блокуватимуть транзакції на основі суб'єктивних оцінок, що в короткостроковій перспективі створить додаткову напругу для легальних криптоучасників.