Держдума посилює контроль: банки отримають право блокувати підозрілі криптоперекази
Комітет Держдуми з фінансового ринку представив оновлену версію законопроєкту «Про цифрову валюту та цифрові права» до другого читання. Ключове нововведення — надання банкам права самостійно блокувати перекази, якщо вони запідозрять отримувача в нелегальному обігу криптовалют. Це радикально змінює підхід до регулювання: від жорстких державних реєстрів — до децентралізованого контролю на рівні фінустанов.
Спочатку передбачалося вести два реєстри: один — для юридичних осіб, ФОП та іноземців, які організовують обіг криптовалют поза правовим полем, а другий — для іноземних платіжних провайдерів, які обслуговують таких порушників. Однак до другого читання обидва списки були виключені. Натомість вводиться поняття «неуповноважений отримувач» — адресат, щодо якого у банку виникли обґрунтовані підозри в організації обігу цифрових валют без відповідного статусу.
Примітно, що законопроєкт не закріплює чітких критеріїв таких підозр і не доручає їх розробку Банку Росії. Кожен банк встановлюватиме їх самостійно у внутрішніх документах. Це створює ризик суб'єктивного та непрозорого застосування норм, що особливо критично для добросовісних учасників ринку.
Механізм блокування та винятки
Банки зобов'язані негайно повідомляти клієнта про відмову в переказі в порядку, встановленому договором. Однак процедура повідомлення самого «неуповноваженого отримувача» та механізм оскарження блокування в документі відсутні. Це фактично позбавляє адресата права на захист і може призвести до зловживань.
Водночас законопроєкт передбачає три винятки, коли відмова в переказі не потрібна:
- операція пов'язана із зовнішньоторговельним договором;
- переказ здійснюється за дорученням організації, що обмінює цифрову валюту;
- транзакція проводиться за дорученням брокера або довірчого керуючого, якщо це дозволить Банк Росії.
Обов'язок відмовляти в переказах покладається на кредитні організації, філії іноземних банків та емітентів платіжних карток. З механізму виключені платіжні агенти, оператори зв'язку та пошти, а також учасники платформи цифрового рубля.
Держдума планує розглянути законопроєкт у другому читанні 21 липня. Нагадаю, раніше перший заступник голови ЦБ Володимир Чистюхін заявив, що закон про регулювання крипторинку набуде чинності з 1 вересня.
Експертна думка: Новий механізм — це крок до тотального контролю, але з ризиком правової невизначеності. Відсутність єдиних критеріїв підозри та процедури оскарження блокувань створює підґрунтя для свавілля. Ринку знадобиться час на адаптацію, а добросовісним учасникам — юридичний захист від необґрунтованих відмов. Посилення правил неминуче, але його ефективність залежатиме від прозорості та передбачуваності застосування.