Держдума посилює контроль: банки отримають право блокувати підозрілі криптоперекази
Комітет Держдуми з фінансового ринку представив оновлену версію законопроєкту «Про цифрову валюту та цифрові права» до другого читання. Ключова зміна — відмова від жорстких реєстрів на користь більш гнучкого, але потенційно більш репресивного механізму блокування криптовалютних переказів.
Спочатку документ передбачав ведення двох списків: перший — для юросіб та ФОП, які організовують нелегальний обіг криптовалют, другий — для іноземних платіжних провайдерів, що їх обслуговують. Тепер обидва реєстри скасовано. Натомість вводиться концепція «неуповноваженого отримувача».
Суть у наступному: якщо банк запідозрить, що отримувач коштів займається організацією обігу цифрових валют без відповідного статусу в РФ, він має право заблокувати переказ. Критерії «підозрілості» закон не встановлює — кожна фінустанова розробляє їх самостійно у внутрішніх документах. Це відкриває широке поле для суб'єктивних рішень.
Нова логіка: суб'єктивна оцінка замість прозорих списків
Банки передаватимуть відомості про «неуповноважених отримувачів» до ЦБ. У відповідь регулятор зможе надавати лише дані про іноземних платіжних провайдерів, які обслуговують їхні перекази. Публікація цих відомостей не передбачена, що створює ризики для правової визначеності учасників ринку.
Обов'язок відмовляти в переказах покладено на кредитні організації, філії іноземних банків та емітентів платіжних карток. З механізму виключені платіжні агенти, оператори зв'язку та цифрового рубля. Банк зобов'язаний негайно повідомити клієнта про відмову, але процедура повідомлення самого «неуповноваженого отримувача» та механізм оскарження блокування в документі відсутні.
Винятки з правила — лише три випадки: операція пов'язана із зовнішньоторговельним договором, переказ за дорученням організації, що обмінює цифрову валюту, або транзакція брокера/довірчого керуючого з дозволу ЦБ.
Держдума планує розглянути законопроєкт у другому читанні 21 липня. Перший заступник голови ЦБ Володимир Чистюхін раніше визначив дату набрання регулюванням чинності — 1 вересня.
Мій аналіз: Даний підхід — класичний приклад «регулювання через невизначеність». Відсутність чітких критеріїв підозрілості та механізму апеляції створює ґрунт для зловживань і може паралізувати легальні криптооперації. Ринку варто готуватися до періоду турбулентності, поки банки накопичуватимуть власну практику блокувань.