Держдума посилює контроль: банки отримають право блокувати підозрілі криптоперекази
Комітет Держдуми з фінансового ринку представив оновлену версію законопроєкту «Про цифрову валюту та цифрові права» до другого читання. Ключова зміна — новий механізм блокування переказів, пов'язаних із нелегальним обігом криптовалют, який суттєво розширює повноваження банків.
Початкова редакція документа передбачала ведення двох реєстрів уповноваженим органом. Перший включав би юридичних осіб, індивідуальних підприємців та іноземців, які організовують обіг криптовалюти поза легальним полем. Другий — іноземних платіжних провайдерів, які обслуговують перекази на користь фігурантів першого списку. Однак до другого читання обидва переліки були виключені.
Замість них вводиться поняття «неуповноважений отримувач». Це адресат коштів, щодо якого у банку виникають підозри, що він займається організацією обігу цифрових валют без відповідного статусу легального учасника ринку в Росії. Примітно, що законопроєкт не встановлює конкретних критеріїв підозри та не доручає їх розробку Банку Росії. Кожна фінансова установа визначатиме їх самостійно у внутрішніх документах — це створює ризик суб'єктивного тлумачення.
Процедура блокування та виключення
Банки зобов'язані передавати відомості про «неуповноважених отримувачів» до Центробанку. У відповідь регулятор може надавати лише дані про іноземних постачальників платіжних послуг, які обслуговують перекази на їхню користь. Публікація цих відомостей не вимагається, що залишає значну частину процесу в тіні.
З механізму до другого читання були виключені платіжні агенти, оператори зв'язку, оператори поштового зв'язку та учасники платформи цифрового рубля. Обов'язок відмовляти в переказах покладено на кредитні організації, філії іноземних банків та емітентів платіжних карток. Банк повинен негайно повідомити клієнта про відмову в порядку, прописаному в договорі, однак процедури повідомлення самого «неуповноваженого отримувача» та оскарження блокування в документі відсутні.
Відмова в переказі не застосовується в трьох випадках: якщо операція пов'язана із зовнішньоторговельним договором, якщо переказ здійснюється за дорученням організації, що обмінює цифрову валюту, або якщо транзакція проводиться за дорученням брокера чи довірчого керуючого за умови дозволу Банку Росії.
Держдума планує розглянути законопроєкт у другому читанні 21 липня. Раніше перший заступник голови ЦБ Володимир Чистюхін зазначив, що закон про регулювання крипторинку набуде чинності 1 вересня.
Мій аналіз: Цей законопроєкт — черговий крок до посилення контролю над криптообігом у Росії. Відсутність чітких критеріїв підозри та процедури оскарження блокувань створює ґрунт для свавілля з боку банків. Ринку варто готуватися до зростання кількості відмов у переказах, що може підштовхнути частину користувачів до нелегальних каналів. Вважаю, що без більш прозорого механізму та захисту прав добросовісних учасників регулювання ризикує стати інструментом надмірного тиску, а не ефективної боротьби з тіньовим сектором.