Банки отримають право блокувати підозрілі криптоперекази: що змінилося в законопроєкті
Комітет Держдуми з фінансового ринку суттєво переробив до другого читання законопроєкт «Про цифрову валюту та цифрові права». Ключове нововведення — механізм блокування переказів, які банки запідозрять у зв'язку з нелегальним обігом криптовалют. Це серйозний крок до посилення контролю, і він кардинально змінює логіку регулювання.
Початкова версія документа була більш прямолінійною: вона передбачала два реєстри, які вестиме уповноважений орган. До першого вносилися б юрособи, ФОП та іноземці, які організовують обіг криптовалюти поза легальним полем. До другого — іноземні платіжні провайдери, які обслуговують перекази на користь фігурантів першого списку (іноземні банки з цього переліку виключалися).
До другого читання обидва реєстри зникли. Натомість вводиться принципово нова концепція — «неуповноважений отримувач». Це адресат коштів, щодо якого в банку виникають підозри, що він займається обігом цифрових валют без статусу легального учасника ринку в Росії.
Важливий нюанс: законопроєкт не визначає критерії таких підозр і не доручає їх розробку Банку Росії. Кожна фінансова установа встановлюватиме їх самостійно, фіксуючи у внутрішніх документах. Це створює підґрунтя для суб'єктивних рішень і потенційних зловживань.
Банки будуть зобов'язані передавати відомості про «неуповноважених отримувачів» до ЦБ. У відповідь регулятор зможе надавати лише дані про іноземних постачальників платіжних послуг, які обслуговують перекази на їхню користь. Публікувати ці відомості закон не вимагає, що додає непрозорості процесу.
Хто відмовлятиме в переказах
З механізму блокування до другого читання виключили платіжних агентів, операторів зв'язку, операторів поштового зв'язку, а також учасників платформи цифрового рубля. Обов'язок відмовляти в переказах тепер лежить виключно на кредитних організаціях, філіях іноземних банків та емітентах платіжних карток.
Банк зобов'язаний негайно повідомити клієнта про відмову в порядку, прописаному в договорі. Однак процедури повідомлення самого «неуповноваженого отримувача» та механізму оскарження блокування в документі немає. Це серйозна прогалина, яка може призвести до довільних обмежень.
Відмовляти в переказі банк не зобов'язаний у трьох випадках:
- операція пов'язана із зовнішньоторговельним договором;
- переказ здійснюється за дорученням організації, яка обмінює цифрову валюту;
- транзакція за дорученням брокера або довірчого керуючого, якщо це дозволить Банк Росії.
Держдума планує розглянути законопроєкт у другому читанні 21 липня. Раніше перший заступник голови ЦБ Володимир Чистюхін позначив дату набрання законом чинності — 1 вересня.
Мій аналіз: Новий механізм блокування — це, по суті, передача повноважень з виявлення «нелегальних» криптооперацій банкам. Відсутність чітких критеріїв підозри та процедури оскарження створює ризик надмірних блокувань і тиску на добросовісних учасників ринку. Це може призвести до ще більшого відтоку криптоактивів у тіньовий сектор або за кордон, що прямо протилежно заявленим цілям легалізації.