Держдума посилює контроль: банки отримають право блокувати підозрілі криптоперекази
Комітет Держдуми з фінансового ринку представив оновлену версію законопроєкту «Про цифрову валюту та цифрові права» до другого читання. Документ кардинально змінює підхід до боротьби з нелегальним обігом криптовалют, передаючи банкам широкі повноваження щодо блокування переказів.
Від реєстрів до «неуповноважених отримувачів»
Початкова редакція передбачала ведення двох реєстрів: перший — для юридичних осіб, ФОП та іноземців, які організовують обіг криптовалют поза легальним полем; другий — для іноземних платіжних провайдерів, які обслуговують таких порушників. Однак до другого читання обидва списки були виключені.
Замість них вводиться поняття «неуповноважений отримувач» — адресат коштів, який викликає у банку підозри в організації обігу цифрових валют без статусу легального учасника ринку в РФ. Критично важливо, що критерії таких підозр законопроєкт не встановлює і не доручає їх розробку Банку Росії. Кожна фінансова установа визначатиме їх самостійно, фіксуючи у внутрішніх документах.
Банки зобов'язані передавати дані про «неуповноважених отримувачів» до ЦБ. У відповідь регулятор зможе надавати лише інформацію про іноземних постачальників платіжних послуг, які обслуговують перекази на їхню користь. Публікація цих відомостей не передбачена.
Хто і як блокує перекази
З механізму виключені платіжні агенти, оператори зв'язку, поштові оператори та учасники платформи цифрового рубля. Обов'язок відмовляти в переказах покладено на кредитні організації, філії іноземних банків та емітентів платіжних карток.
Банк зобов'язаний негайно повідомити клієнта про відмову в порядку, прописаному в договорі. Однак процедури повідомлення самого «неуповноваженого отримувача» та механізму оскарження блокування в документі відсутні. Це створює значні ризики для добросовісних учасників ринку.
Відмовити в переказі банк не зобов'язаний лише в трьох випадках: якщо операція пов'язана із зовнішньоторговельним договором, переказ здійснюється за дорученням організації, що обмінює цифрову валюту, або транзакція проводиться за дорученням брокера чи довірчого керуючого з дозволу ЦБ.
Держдума планує розглянути законопроєкт у другому читанні 21 липня. Нагадаю, перший заступник голови ЦБ Володимир Чистюхін раніше заявив, що закон про регулювання крипторинку в Росії набуде чинності 1 вересня.
Мій аналіз: Відмова від формальних реєстрів на користь суб'єктивних критеріїв «підозрілості» — небезпечний прецедент. Це передає банкам непропорційно широкі повноваження, створюючи ґрунт для зловживань та блокування легітимних операцій. Без чітких правил та механізму апеляції добросовісні учасники ринку опиняться в уразливому становищі.