Комітет Держдуми з фінансового ринку суттєво змінив законопроєкт «Про цифрову валюту та цифрові права», підготувавши його до другого читання. Ключова новинка — відмова від двох реєстрів, які спочатку планувалося вести уповноваженому органу. Натомість вводиться поняття «неуповноважений отримувач».
Згідно з початковою версією, до першого реєстру мали потрапити юрособи, ФОП та іноземці, які організовують обіг криптовалюти в обхід легальних учасників ринку. Другий реєстр призначався для іноземних платіжних провайдерів, які обслуговують перекази на користь фігурантів першого списку (за винятком іноземних банків). Тепер обидва переліки виключені.
Новий механізм покладає на банки обов'язок самостійно виявляти «неуповноважених отримувачів» — адресатів, щодо яких є підозри в організації обігу цифрових валют без легального статусу. Критерії таких підозр закон не визначає і не доручає розробляти Банку Росії. Кожна фінансова установа встановлюватиме їх у своїх внутрішніх документах.
Банки зобов'язані передавати відомості про «неуповноважених отримувачів» до ЦБ. У відповідь регулятор може надавати дані про іноземних постачальників платіжних послуг, які обслуговують перекази на їхню користь. Опубліковувати ці відомості не вимагається.
Обов'язок відмовляти в переказах покладено на кредитні організації, філії іноземних банків та емітентів платіжних карток. З механізму виключені платіжні агенти, оператори зв'язку, поштові оператори, а також учасники платформи цифрового рубля.
Банк повинен негайно повідомити клієнта про відмову в порядку, прописаному в договорі. Однак процедури повідомлення самого «неуповноваженого отримувача» та оскарження блокування в документі відсутні.
Відмовляти в переказі банк не зобов'язаний у трьох випадках: якщо операція пов'язана із зовнішньоторговельним договором; якщо переказ здійснюється за дорученням організації, що обмінює цифрову валюту; або за дорученням брокера чи довірчого керуючого за дозволом ЦБ.
Держдума планує розглянути законопроєкт у другому читанні 21 липня. Раніше перший заступник голови ЦБ Володимир Чистюхін заявив, що закон про регулювання крипторинку набуде чинності 1 вересня.
Аналітичний коментар: Перехід від жорстких реєстрів до гнучкої системи «неуповноважених отримувачів» — крок до більш адаптивного регулювання, але він створює ризики для добросовісних учасників. Відсутність чітких критеріїв підозр та механізму оскарження блокувань може призвести до зловживань з боку банків та необґрунтованих відмов у переказах, особливо в умовах невизначеності на ринку.