Комітет Держдуми з фінансового ринку суттєво переробив законопроєкт «Про цифрову валюту та цифрові права» перед другим читанням. Ключова зміна — відмова від двох реєстрів на користь більш гнучкого механізму блокувань, що ґрунтується на суб'єктивних підозрах банків.
Від реєстрів до «неуповноважених отримувачів»
Спочатку планувалося вести два списки: перший — для організаторів нелегального обігу криптовалют, другий — для іноземних платіжних провайдерів, що обслуговують таких осіб. Тепер обидва реєстри виключені. Замість них вводиться поняття «неуповноважений отримувач» — адресат коштів, щодо якого у банку є підозри в організації обігу цифрових валют поза правовим полем.
Важливо: законопроєкт не встановлює критерії підозрілості та не доручає їх розробку Банку Росії. Кожна фінансова установа визначатиме їх самостійно у внутрішніх документах. Це відкриває широкий простір для суб'єктивних рішень.
Механізм блокування та виключення
Обов'язок відмовляти у переказах покладено на кредитні організації, філії іноземних банків та емітентів платіжних карток. Платіжні агенти, оператори зв'язку та учасники платформи цифрового рубля виведені з цього механізму.
Банк зобов'язаний негайно повідомити клієнта про відмову в порядку, прописаному в договорі. Однак процедура повідомлення самого «неуповноваженого отримувача» та механізм оскарження блокування в документі відсутні, що створює ризики для добросовісних учасників ринку.
Відмова не застосовується у трьох випадках: операція пов'язана із зовнішньоторговельним договором, переказ здійснюється за дорученням організації, що обмінює цифрову валюту, або за дорученням брокера/довірчого керуючого з дозволу ЦБ.
Інформаційний обмін з регулятором
Відомості про «неуповноважених отримувачів» банки передаватимуть до Центробанку. У відповідь регулятор зможе надавати лише дані про іноземних постачальників платіжних послуг, що обслуговують перекази на їхню користь. Публікація цих відомостей не передбачена.
Держдума планує розглянути законопроєкт у другому читанні 21 липня. Раніше перший заступник голови ЦБ Володимир Чистюхін заявив, що закон про регулювання крипторинку набуде чинності з 1 вересня.
Аналітичний коментар: Перехід до суб'єктивних критеріїв підозрілості — тривожний сигнал для ринку. Відсутність чітких правил оцінки та механізму апеляції може призвести до масових блокувань легальних транзакцій. Банки отримають інструмент для довільного контролю, що в умовах відсутності прецедентної практики створить високу правову невизначеність для учасників криптообігу.