Комітет Держдуми з фінансового ринку суттєво переробив до другого читання резонансний законопроєкт «Про цифрову валюту та цифрові права». Ключова зміна — відмова від жорстких реєстрів на користь гнучкого механізму, де банки отримують право самостійно блокувати перекази, якщо запідозрять їхній зв'язок із нелегальним обігом криптовалют.
Початкова версія документа передбачала ведення двох списків: перший — для організаторів нелегального обігу криптовалют, другий — для іноземних платіжних провайдерів, які обслуговують таких осіб. Обидва реєстри були виключені. Натомість вводиться поняття «неуповноважений отримувач» — адресат коштів, щодо якого у банку виникають обґрунтовані підозри в організації обігу цифрових валют без офіційного статусу.
Критерії підозр — на розсуд банків
Примітно, що законопроєкт не встановлює чітких критеріїв для визначення «неуповноваженого отримувача». Банк Росії також не отримує повноважень щодо їхньої розробки. Кожна фінансова установа самостійно прописуватиме ці індикатори у своїх внутрішніх документах. Це відкриває широке поле для суб'єктивної оцінки та потенційно може призвести до непрозорих блокувань.
Банки зобов'язані передавати відомості про виявлених «неуповноважених отримувачів» до ЦБ. У відповідь регулятор може надати інформацію лише про іноземних постачальників платіжних послуг, які обслуговують перекази на їхню користь. Публікація цих даних не передбачена.
Хто і коли зобов'язаний блокувати
З механізму відповідальності виключені платіжні агенти, оператори зв'язку та учасники платформи цифрового рубля. Обов'язок відмовляти в переказі лягає на кредитні організації, філії іноземних банків та емітентів платіжних карток. Банк зобов'язаний негайно повідомити клієнта про відмову в порядку, встановленому договором. При цьому процедура повідомлення самого «неуповноваженого отримувача» та механізм оскарження блокування в документі відсутні.
Законопроєкт передбачає три винятки, коли банк не зобов'язаний відмовляти в переказі:
- операція пов'язана із зовнішньоторговельним договором;
- переказ здійснюється за дорученням організації, що обмінює цифрову валюту;
- транзакція проводиться за дорученням брокера або довірчого керуючого, якщо це дозволить Банк Росії.
Держдума планує розглянути законопроєкт у другому читанні 21 липня. Нагадаю, що раніше перший заступник голови ЦБ Володимир Чистюхін заявив, що закон про регулювання крипторинку в Росії набуде чинності з 1 вересня.
Мій коментар як аналітика: Цей законопроєкт — явний крок у бік посилення контролю, але з неоднозначними наслідками. Відмова від формальних реєстрів на користь суб'єктивної оцінки банків створює ризик вибіркового правозастосування та може вдарити по добросовісних учасниках ринку, які опиняться «під підозрою» без чітких критеріїв. Відсутність механізму оскарження блокувань — тривожний сигнал для інвесторів. Ринок чекає або посилення сірих схем, або різкого переходу в юрисдикції з більш прозорим регулюванням.