Ринок криптострахування набирає обертів: від першого російського поліса до глобальних стандартів безпеки
Поки світова спільнота обговорює наслідки зламу Bybit на $1,5 млрд, у Росії сталася знакова подія: компанія «Ингосстрах» застрахувала від кіберризиків платформу кастодіального зберігання цифрових активів «Цифрове казначейство», розроблену Web3 Tech. Це перший у країні поліс, де об'єктом захисту стали безпосередньо криптовалютні активи. Давайте розберемося, як влаштований цей новий ринок і що він означає для індустрії.
Перший російський кейс: параметри та значення
Організатором угоди виступив страховий брокер MIKON. Поліс покриває ключові кіберризики: хакерські атаки, шкідливе ПЗ та технічні збої, а також компенсує втрату даних та викрадення криптовалюти. Важливо, що передбачено і відшкодування шкоди третім особам. Застрахованим сервісом володіє компанія «Волтарі» з групи Web3 Tech, яка нещодавно увійшла до реєстру операторів інформаційних систем. Сама платформа допомагає великим гравцям організувати кастодіальне зберігання, де за безпеку приватних ключів відповідає третя сторона.
Параметри угоди вражають: ліміти оцінюються від 1 до 2 млрд рублів, а вартість поліса становить від 0,5% до 3% від страхової суми. Угода випереджає розвиток вітчизняного законодавства — юридичний статус цифрового депозитарію поки офіційно не закріплений, хоча очікується, що його визначить новий профільний законопроект №1194918-8. Поки страхування кіберризиків залишається добровільним.
Світовий досвід: від Ллойда до вузькоспеціалізованих гравців
На Заході страхування кастодіанів давно стало стандартом. Платформа Copper застрахована на $500 млн, Coinbase — на $320 млн. Головним центром тяжіння залишається лондонський страховик Lloyd's, де великі поліси створюються силами кількох синдикатів. Провідний андеррайтер бере на себе першу частину можливого збитку, а решта учасників поступово покривають інші рівні ризику. Саме так влаштований захист відомих компаній Copper та Evertas.
Поступово на ринку з'являються вузькоспеціалізовані гравці. Американська фірма Evertas першою отримала офіційний статус Lloyd's coverholder, а в 2023 році збільшила ліміт покриття до рекордних $420 млн. Брокер Marsh у березні 2024 року запустив найбільший у своєму роді страховий механізм ємністю до $825 млн для активів у холодному зберіганні та MPC-кастоді.
Регулювання та перспективи: ринок зростає, але відстає від загроз
Багато державних регуляторів почали вбудовувати страхування в ліцензійні стандарти. У Дубаї VARA вимагає обов'язкових полісів, Сінгапурський MAS наказує зберігати 90% користувацьких токенів у холодному вигляді. Аналогічні правила діють і в ЄС згідно з регламентом MiCA — під ці вимоги брокер Marsh створив продукт MiCAssure. Гонконг готує нові правила до 2026 року.
Однак поточний обсяг глобального покриття все ще відстає від реальних загроз. За оцінками профільних аналітиків, застраховано не більше 3% світових криптоактивів. Великий злам Bybit на початку 2025 року наочно показав цю проблему: хакери вкрали активи на колосальну суму $1,5 млрд, і чинні поліси могли б покрити лише незначну частину збитку.
Тим не менш, ринок криптострахування демонструє неймовірно високі темпи зростання. Очікується його збільшення до $192,72 млрд до 2033 року. На цьому тлі російська ініціатива виглядає своєчасним і важливим кроком, який, безсумнівно, задасть вектор для подальшого розвитку захисту цифрових активів у країні.
Думка експерта: Російський ринок криптострахування робить перші, але впевнені кроки. Однак для його повноцінного зростання необхідне чітке регулювання статусу цифрових активів та депозитаріїв. Поки страховики працюють в умовах правової невизначеності, що обмежує як ліміти покриття, так і кількість учасників. Тим не менш, прецедент створено, і це головне.