Європейський центральний банк (ЄЦБ) офіційно відібрав 36 учасників для закритого пілотного проєкту з тестування цифрового євро. До списку увійшли такі гранди, як Deutsche Bank, Revolut, Stripe, UniCredit, Adyen, SumUp та Worldline. Це ключовий крок на шляху до впровадження загальноєвропейської цифрової валюти центрального банку (CBDC).
Учасники представляють широкий спектр бізнес-моделей — від традиційних банків до фінтех-компаній та операторів платіжної інфраструктури. Випробування стартують у другій половині 2027 року і триватимуть рівно 12 місяців. Пілот проходитиме на базі ЄЦБ та 19 національних центральних банків єврозони.
Що тестуватимуть: від кави до офлайн-переказів
У ролі користувачів виступатимуть співробітники самих регуляторів. Платежі прийматимуть відібрані інтернет-магазини, ресторани, кафе та інші торговельні точки. Основні сценарії тестування включають перекази між фізичними особами (як онлайн, так і офлайн), оплату в магазинах, мобільні платежі та покупки в інтернеті.
Ключова мета ЄЦБ — перевірити надійність і масштабованість системи, операційні процеси та зручність користувацьких інтерфейсів. Частина компаній займеться дистрибуцією CBDC: вони відкриватимуть тестові рахунки та надаватимуть доступ до платежів через додаток Євросистеми або власні сервіси. Інші учасники забезпечать прийом коштів з боку продавців. Деякі організації виконуватимуть обидві функції.
Важливий нюанс: пілот використовуватиме бета-версію активу, і учасникам заборонено стягувати з користувачів будь-які комісії за послуги, пов'язані з тестуванням.
«Високий інтерес ринку свідчить про готовність приватного сектору активно брати участь у розвитку цифрового євро та зміцненні європейської платіжної системи», — заявив член виконавчої ради ЄЦБ П'єро Чіполлоне.
Дорожня карта: випуск у 2029 році?
ЄЦБ розраховує підготуватися до потенційного випуску цифрового євро до 2029 року. Цей термін передбачає ухвалення необхідного регулювання вже у 2026 році. Однак після затвердження правової бази знадобиться окреме рішення Ради керуючих ЄЦБ.
Нагадаю, що в червні профільний комітет Європарламенту вже підтримав відповідний законопроєкт. Документ передбачає онлайн- та офлайн-платежі, безкоштовні базові послуги для користувачів та обов'язковий прийом нової форми грошей більшістю компаній. Раніше Чіполлоне пояснював необхідність створення CBDC боротьбою за суверенітет Європи.
Мій аналіз: Вибір таких гігантів, як Stripe та Revolut, — це не випадковість. ЄЦБ явно прагне інтегрувати цифрове євро в існуючу фінтех-екосистему, а не створювати паралельну реальність. Однак ключове питання залишається відкритим: чи зможе CBDC конкурувати за зручністю з приватними стейблкоїнами та традиційними картками, особливо в умовах жорсткого регулювання та нульових комісій для дистриб'юторів? Пілот 2027 року дасть відповідь на це питання.