Росфінмоніторинг готує шокову терапію для крипторинку: повна ідентифікація та Travel Rule стають обов'язковими
Російський регулятор готує фундаментальні зміни в правилах обігу цифрових валют. Згідно з моїм аналізом, нові заходи спрямовані на тотальне посилення контролю та повне усунення анонімності на ринку.
Ключове нововведення — обов'язкова повна ідентифікація клієнтів для всіх нових учасників крипторинку. Брокери та довірчі керуючі, які планують працювати з криптовалютами та цифровими правами, будуть зобов'язані розкривати дані про бенефіціарів та вигодонабувачів. Це серйозний удар по тіньовому сектору.
Для зниження операційного навантаження криптообмінникам та депозитаріям дозволять делегувати функції ідентифікації комерційним банкам та професійним учасникам ринку цінних паперів. Такий захід, на мою думку, прискорить інтеграцію криптоіндустрії в традиційну фінансову систему.
Розширення обов'язкового контролю та впровадження Travel Rule
Список підконтрольних операцій поповниться п'ятьма новими видами, пов'язаними з криптовалютою. Цифровий депозитарій планується інтегрувати в систему інформаційного супроводу переказів. Найбільш значуща зміна — впровадження стандарту Travel Rule. Тепер кожна криптотранзакція супроводжуватиметься наскрізною інформацією про відправника та отримувача. Аналогічні вимоги вже діють у ЄС та більшості юрисдикцій FATF.
Частина норм уже закріплена в законодавстві. Чинна редакція ФЗ-115 відносить до операцій обов'язкового контролю угоди з цифровими фінансовими активами на суму від 1 млн рублів. Банки, брокери та цифрові депозитарії отримають право блокувати підозрілі перекази криптовалют. Окремо прописано контроль зовнішньоторговельних операцій, де цифрові права використовуються як зустрічне надання.
Необхідність цих ініціатив безпосередньо пов'язана з майбутньою оцінкою FATF. Росія має привести свою AML-систему у відповідність до міжнародних рекомендацій. Як наголошується, заходи покликані «декриміналізувати» ринок криптовалют та цифрових активів.
Нововведення набудуть чинності після ухвалення законопроекту «Про цифрову валюту та цифрові права», який поки пройшов лише перше читання. З огляду на оновлену Методологію оцінки FATF, фокус глобальних перевірок змістився на реальну ефективність правозастосування. Тепер країнам недостатньо просто ухвалити закони — вони зобов'язані демонструвати жорсткий нагляд за індустрією та виконання Travel Rule, щоб уникнути потрапляння до «сірого списку».
Моя експертна оцінка: Ринок перебуває на порозі тектонічних зрушень. Повна ідентифікація та Travel Rule фактично знищать P2P-обмінники та сірі схеми. Для легальних гравців це створить чисте середовище, але в короткостроковій перспективі ми побачимо відтік ліквідності до нерегульованих юрисдикцій. Ключове питання — наскільки ефективно регулятор зможе контролювати виконання нових норм на практиці.