Росфінмоніторинг готує тотальну перевірку для крипторинку: нові правила ідентифікації та Travel Rule
Російський регулятор фінансового моніторингу анонсує масштабні зміни в правилах роботи з цифровими валютами. Згідно із заявою радниці директора відомства Влади Корчагіної, нові вимоги торкнуться всіх ключових гравців крипторинку — від брокерів до довірчих керуючих.
Ключове нововведення: повна ідентифікація клієнтів. Тепер кожен новий учасник, який бажає працювати з криптовалютами та цифровими правами, зобов'язаний надати повний пакет даних про себе, а також розкрити інформацію про бенефіціарів та вигодонабувачів. Ця вимога поширюється на всіх посередників, включаючи криптообмінники та депозитарії.
Щоб знизити операційне навантаження на малий та середній бізнес, регулятор пропонує гнучкий механізм: функції ідентифікації можна буде передати комерційним банкам або професійним учасникам ринку цінних паперів. Це дозволить криптосервісам зосередитися на основній діяльності, не втрачаючи контролю над compliance-процедурами.
Розширення обов'язкового контролю. До переліку операцій, що підлягають обов'язковому моніторингу, додадуть п'ять нових видів криптотранзакцій. Крім того, цифровий депозитарій планують інтегрувати в єдину систему інформаційного супроводу переказів. Це означає, що всі рухи коштів відстежуватимуться в реальному часі.
Travel Rule: наскрізна інформація про відправника та отримувача. Російський регулятор впроваджує стандарт, який уже діє в Європейському Союзі та більшості юрисдикцій FATF. Тепер кожна криптотранзакція повинна супроводжуватися повними ідентифікаційними даними обох сторін. Банки, брокери та депозитарії отримають право блокувати підозрілі перекази, якщо інформація буде неповною або викличе сумніви.
Важливо зазначити, що частина вимог уже закріплена в чинному законодавстві. Згідно з ФЗ-115, обов'язковому контролю підлягають угоди з цифровими фінансовими активами на суму від 1 млн рублів. Новий законопроєкт «Про цифрову валюту та цифрові права», який поки пройшов лише перше читання, має закріпити ці норми та запровадити додаткові заходи.
Чому це відбувається? Влада Корчагіна прямо пов'язує посилення з майбутньою оцінкою FATF. Росія повинна продемонструвати реальну ефективність правозастосування, а не просто наявність законів. Тепер недостатньо просто ухвалити нормативну базу — потрібно на ділі показати жорсткий нагляд за індустрією та виконання Travel Rule. В іншому випадку країні загрожує потрапляння до «сірого списку» FATF.
Мій аналіз: Це логічний та очікуваний крок. Російський крипторинок тривалий час залишався в «сірій зоні», і тепер регулятор наводить порядок. Однак важливо розуміти, що повна ідентифікація та Travel Rule — це не стільки боротьба зі злочинністю, скільки створення інфраструктури для легального обігу цифрових активів. Для добросовісних учасників це можливість вийти з тіні та працювати в правовому полі. Для тих, хто звик до анонімності, — час іти або адаптуватися.