Росфінмоніторинг готує нову хвилю регулювання: криптоіндустрію чекає тотальна ідентифікація
Російський фінансовий регулятор готує масштабне посилення правил для учасників криптовалютного ринку. Згідно з представленими ініціативами, нові гравці — брокери, довірчі керуючі та оператори обміну — будуть зобов'язані проводити повну ідентифікацію клієнтів, розкривати дані про бенефіціарів та кінцевих вигодонабувачів. Це серйозний крок до легалізації, але з жорсткими рамками.
Зниження навантаження через банки
Щоб не перевантажувати дрібних операторів, криптообмінникам та депозитаріям дозволять делегувати функції ідентифікації комерційним банкам та професійним учасникам ринку цінних паперів. Це розумний компроміс: він знижує операційні витрати, але зберігає контроль на рівні фінансової системи.
Розширення обов'язкового контролю та Travel Rule
Під обов'язковий контроль потраплять п'ять нових типів операцій з криптовалютами. Ключове нововведення — впровадження правила Travel Rule, яке вже діє в ЄС та більшості юрисдикцій FATF. Тепер кожна криптотранзакція супроводжуватиметься наскрізною інформацією про відправника та отримувача. Цифровий депозитарій планують інтегрувати в систему інформаційного супроводу переказів, що фактично робить усі рухи коштів прозорими для регулятора.
Чинне законодавство (ФЗ-115) вже відносить до обов'язкового контролю угоди з цифровими фінансовими активами від 1 млн рублів. Банки, брокери та депозитарії отримають право блокувати підозрілі перекази. Окремо прописано контроль зовнішньоторговельних операцій, де цифрові права використовуються як зустрічне надання.
Причина — підготовка до оцінки FATF
Необхідність ініціативи безпосередньо пов'язана з приведенням російської AML-системи у відповідність до рекомендацій FATF перед майбутньою оцінкою. Мета — «декриміналізувати» ринок криптовалют та цифрових активів. Однак реальність така, що тепер країнам недостатньо просто ухвалити закони — вони зобов'язані на ділі демонструвати жорсткий нагляд та виконання Travel Rule, інакше ризикують потрапити до «сірого списку».
Нововведення набудуть чинності лише після ухвалення законопроєкту «Про цифрову валюту та цифрові права», який поки що пройшов лише перше читання. Це дає ринку невеликий часовий люфт для адаптації.
Моя думка: Ініціатива логічна в контексті глобального тренду на посилення AML-контролю. Однак для російського крипторинку, який тривалий час існував у «сірій» зоні, різкий перехід до тотальної ідентифікації може спровокувати відтік капіталу в неконтрольовані юрисдикції або відхід у тінь. Ключове питання — наскільки гнучким буде правозастосування на практиці.