Росфінмоніторинг готує нову хвилю регулювання крипторинку: повна ідентифікація та Travel Rule
Ринок цифрових активів у Росії очікує черговий етап посилення контролю. Росфінмоніторинг анонсував масштабні поправки до законодавства, які кардинально змінять правила гри для учасників криптоіндустрії. Ключова мета — не просто формальна відповідність міжнародним стандартам FATF, а реальне витіснення тіньових операцій з обігу цифрових валют.
Обов'язкова ідентифікація для всіх нових гравців
Згідно з новим підходом, будь-які організації, що планують увійти на крипторинок — чи то брокери, довірчі керуючі або обмінники — будуть зобов'язані проводити повну ідентифікацію своїх клієнтів. Це включає не лише розкриття особи користувача, але й даних про кінцевих бенефіціарів та вигодонабувачів. Для зниження адміністративного навантаження законопроект передбачає опцію делегування цих функцій комерційним банкам та професійним учасникам ринку цінних паперів.
Розширення переліку підконтрольних операцій
Перелік операцій, що підлягають обов'язковому контролю, поповниться п'ятьма новими категоріями, безпосередньо пов'язаними з криптовалютними транзакціями. Крім того, цифровий депозитарій буде інтегровано в єдину систему інформаційного супроводу переказів. Це означає, що тепер кожна криптотранзакція повинна супроводжуватися наскрізними даними про відправника та отримувача — так зване Travel Rule, що вже стало стандартом у ЄС та більшості юрисдикцій FATF.
Новий рівень контролю та наслідки
Чинна редакція ФЗ-115 вже відносить до операцій обов'язкового контролю угоди з цифровими фінансовими активами на суму від 1 млн рублів. Однак нові поправки нададуть банкам, брокерам та цифровим депозитаріям право блокувати підозрілі перекази криптовалют, а також посилять контроль зовнішньоторговельних операцій з використанням цифрових прав. За словами представників відомства, ці заходи спрямовані на «декриміналізацію» ринку.
Законопроект «Про цифрову валюту та цифрові права», який лежить в основі цих змін, поки пройшов лише перше читання. Однак його прийняття стане переломним моментом: від формального регулювання Росія переходить до реального правозастосування. Як показує оновлена методологія оцінки FATF, країнам тепер недостатньо просто прийняти закони — необхідно на ділі демонструвати жорсткий нагляд за криптоіндустрією.
Мій аналіз: Очевидно, що російський регулятор взяв курс на повну прозорість крипторинку, копіюючи найбільш жорсткі практики ЄС. Для добросовісних учасників це створить додаткові бюрократичні бар'єри, але водночас легітимізує їхню діяльність. Однак головне питання залишається відкритим: чи зможе такий підхід дійсно викорінити тіньовий обіг, чи він лише виштовхне частину ринку в ще глибший «сірий» сектор?