Росфінмоніторинг готує жорсткий заслін для криптовалютного ринку: нові правила ідентифікації та Travel Rule
Російський фінансовий регулятор в особі Росфінмоніторингу анонсував комплекс заходів щодо посилення контролю за операціями з цифровими валютами. Це не просто бюрократична формальність — йдеться про фундаментальну перебудову правил гри для всіх учасників крипторинку, від брокерів до довірчих керуючих.
Ключове нововведення — обов'язкова повна ідентифікація клієнтів для нових гравців. Брокери та керуючі, які бажають працювати з криптовалютами та цифровими правами, тепер зобов'язані розкривати не лише дані своїх клієнтів, але й інформацію про бенефіціарів та вигодонабувачів. Це фактично закриває «сірі» схеми анонімного входу на ринок.
Щоб не перевантажувати бізнес, регулятор передбачив гнучкий механізм: криптообмінники та депозитарії зможуть делегувати функції ідентифікації комерційним банкам та професійним учасникам ринку цінних паперів. Такий підхід знижує операційні витрати, але не послаблює контроль.
Паралельно розширюється перелік операцій, що підлягають обов'язковому контролю — до нього додадуть п'ять нових категорій, пов'язаних з криптовалютою. Цифровий депозитарій буде інтегровано в систему інформаційного супроводу переказів, що дозволить відстежувати рух коштів у реальному часі.
Особлива увага — впровадженню стандарту Travel Rule. Тепер кожна криптотранзакція повинна супроводжуватися наскрізною інформацією про відправника та отримувача. Це вже є нормою в Європейському Союзі та більшості юрисдикцій, які дотримуються рекомендацій FATF. Для Росії це крок до синхронізації з глобальними AML-стандартами.
Чинна редакція ФЗ-115 вже відносить до операцій обов'язкового контролю угоди з цифровими фінансовими активами на суму від 1 млн рублів. Банки, брокери та цифрові депозитарії отримають право блокувати підозрілі перекази. Окремо прописано контроль зовнішньоторговельних операцій, де цифрові права використовуються як зустрічне надання.
Представниця відомства Влада Корчагіна прямо пов'язує ці заходи з необхідністю приведення російської AML-системи у відповідність до рекомендацій FATF перед майбутньою оцінкою. Мета — «декриміналізувати» ринок криптовалют та цифрових активів. Нововведення набудуть чинності після прийняття законопроєкту «Про цифрову валюту та цифрові права», який поки пройшов лише перше читання.
Моя аналітична оцінка: Цей пакет заходів — не просто реакція на зовнішні вимоги FATF. Це сигнал ринку: епоха «дикого Заходу» в російській криптоіндустрії завершується. Учасникам, які не зможуть забезпечити прозорість та дотримання Travel Rule, доведеться або піти в тінь, або покинути легальне поле. Для добросовісних гравців це, навпаки, шанс на консолідацію та зростання довіри з боку традиційних фінансових інститутів.