Росфінмоніторинг готує новий виток регулювання криптовалют: повна ідентифікація та Travel Rule
Російський ринок цифрових валют чекає серйозне посилення правил гри. Росфінмоніторинг анонсував пакет поправок, який кардинально змінить підхід до контролю за криптоопераціями. Насамперед нові вимоги торкнуться учасників ринку, які надають послуги брокерів та довірчого управління: вони будуть зобов'язані проводити повну ідентифікацію клієнтів, а також розкривати інформацію про кінцевих бенефіціарів та вигодонабувачів.
Однак регулятор передбачив і механізми для зниження операційного навантаження. Криптообмінникам та цифровим депозитаріям дозволять делегувати функції ідентифікації комерційним банкам та професійним учасникам ринку цінних паперів. Це, очевидно, має полегшити вхід у легальне поле для невеликих гравців.
Контроль розширюється: під прицілом — п'ять нових типів операцій
Список операцій, що підлягають обов'язковому контролю, поповниться п'ятьма новими категоріями, пов'язаними з обігом криптовалют. Ключовим нововведенням стане інтеграція цифрового депозитарію в систему інформаційного супроводу переказів. Це безпосередньо пов'язано з впровадженням стандарту Travel Rule, який уже діє в Європейському Союзі та більшості юрисдикцій FATF. Відтепер кожна криптотранзакція повинна супроводжуватися наскрізною інформацією про відправника та отримувача, що фактично ліквідує анонімність переказів.
Важливо підкреслити, що частина вимог уже закріплена в чинному законодавстві. Наприклад, поточна редакція ФЗ-115 відносить до операцій обов'язкового контролю угоди з цифровими фінансовими активами (ЦФА) на суму від 1 млн рублів. Банки, брокери та цифрові депозитарії вже наділені правом блокувати підозрілі перекази. Окремо регламентовано і контроль зовнішньоторговельних операцій, де цифрові права використовуються як зустрічне надання.
Чому це відбувається саме зараз?
Необхідність ініціативи безпосередньо пов'язана з майбутньою оцінкою російської AML-системи з боку FATF. Мета — привести національне регулювання у відповідність до міжнародних стандартів та «декриміналізувати» ринок криптовалют і цифрових активів. Як показує оновлена Методологія оцінки FATF, глобальний фокус змістився з формальної наявності законів на реальну ефективність правозастосування. Тепер країнам недостатньо просто прийняти закони — вони зобов'язані на ділі демонструвати жорсткий нагляд за індустрією та виконання Travel Rule, щоб уникнути потрапляння до «сірого списку».
Остаточно нововведення набудуть чинності після прийняття законопроекту «Про цифрову валюту та цифрові права», який на даний момент пройшов лише перше читання.
Мій коментар: Російський регулятор послідовно рухається до моделі повного контролю над крипторинком, копіюючи підходи FATF та ЄС. Для добросовісних учасників це означає появу чітких правил гри та легального поля для бізнесу. Однак для тих, хто звик до анонімності та сірих схем, настають темні часи — «тіньовий обмін» відходить у минуле. Питання лише в тому, наскільки гнучкою виявиться правозастосовна практика і чи не призведе надмірна жорсткість до відтоку ліквідності на нерегульовані майданчики.