Росфінмоніторинг готує нову хвилю контролю за криптовалютними операціями: що зміниться для ринку
Російський фінансовий регулятор в особі Росфінмоніторингу анонсував масштабні зміни в правилах обігу цифрових валют. Це не просто чергова бюрократична ініціатива — це системний крок з інтеграції крипторинку в жорсткі рамки фінансового моніторингу, аналогічні тим, що вже діють у традиційному банківському секторі.
Ключове нововведення: усі нові учасники крипторинку, включаючи брокерів та довірчих керуючих, які планують працювати з цифровими активами та правами, будуть зобов'язані проводити повну ідентифікацію клієнтів. Йдеться не лише про базові паспортні дані, а й про розкриття інформації про бенефіціарів та кінцевих вигодонабувачів. Для зниження операційного навантаження таким компаніям дозволять делегувати функції ідентифікації комерційним банкам та професійним учасникам ринку цінних паперів. Це прагматичний хід: він знімає надмірний тиск з невеликих криптосервісів, але при цьому не послаблює загальний контроль.
Ще один значний блок — розширення переліку операцій, що підпадають під обов'язковий контроль. До списку буде додано п'ять нових типів транзакцій, пов'язаних з криптовалютою. Паралельно цифровий депозитарій планується інтегрувати в систему інформаційного супроводу переказів. Це означає, що держава бачитиме повну картину руху коштів, а не лише фіксуватиме окремі угоди.
Особливої уваги заслуговує впровадження стандарту Travel Rule. Тепер кожна криптовалютна транзакція повинна супроводжуватися наскрізною інформацією про відправника та отримувача. По суті, це перенесення правил, що вже діють у Європейському Союзі та більшості юрисдикцій FATF, на російський ґрунт. Частина вимог уже закріплена в законі ФЗ-115: до операцій обов'язкового контролю віднесено угоди з цифровими фінансовими активами на суму від 1 млн рублів, а банки, брокери та депозитарії отримають право блокувати підозрілі перекази. Окремо прописано контроль зовнішньоторговельних операцій, де цифрові права використовуються як зустрічне надання.
Радниця директора відомства Влада Корчагіна прямо пов'язала необхідність цих заходів з майбутньою оцінкою FATF. Російська AML-система має бути приведена у відповідність до міжнародних стандартів, інакше країні загрожує потрапляння до «сірого списку». Нововведення набудуть чинності після прийняття законопроєкту «Про цифрову валюту та цифрові права», який поки що пройшов лише перше читання.
Моя експертна оцінка: Ринок криптовалют у Росії вступає у фазу тотальної легалізації через контроль. Для добросовісних учасників це створить зрозумілі правила гри, але для сірого сектору — обмінників без KYC та анонімних P2P-майданчиків — настають важкі часи. Фактично, держава хоче «декриміналізувати» ринок, але ціна за це — повна прозорість. Питання лише в тому, наскільки оперативно та безболісно індустрія зможе адаптуватися до нових реалій.