Росфінмоніторинг готує жорсткі правила для крипторинку: повна ідентифікація та Travel Rule
Російський регулятор в особі Росфінмоніторингу має намір кардинально посилити контроль за обігом цифрових валют. Новий пакет заходів, анонсований радницею директора відомства Владою Корчагіною, спрямований на те, щоб вивести криптоіндустрію з тіні та привести національне законодавство у відповідність до жорстких стандартів FATF.
Ключова зміна — обов'язкова повна ідентифікація клієнтів для всіх нових учасників ринку. Йдеться не просто про збір паспортних даних. Брокери, довірчі керуючі та криптообмінники, які бажають легально працювати з цифровими активами, будуть зобов'язані розкривати інформацію про бенефіціарів та кінцевих вигодонабувачів. Це прямий удар по анонімності, яка довгий час була візитною карткою криптовалют.
Зниження навантаження та розширення контролю
Щоб не паралізувати роботу легальних сервісів, регулятор передбачив механізм делегування. Криптокомпанії зможуть передавати функції ідентифікації комерційним банкам та професійним учасникам ринку цінних паперів. Це знизить операційне навантаження, але одночасно вбудує криптообмінники в традиційну фінансову інфраструктуру з її тотальним моніторингом.
Паралельно розширюється перелік операцій, що підлягають обов'язковому контролю. До нього додадуть п'ять нових типів транзакцій, пов'язаних з криптовалютою. Вже зараз під контроль потрапляють угоди з цифровими фінансовими активами на суму від 1 млн рублів. Банки та депозитарії отримають право блокувати підозрілі перекази.
Travel Rule та «декриміналізація» ринку
Найбільш значуще нововведення — впровадження правила Travel Rule для криптотранзакцій. Тепер кожен переказ повинен супроводжуватися наскрізною інформацією про відправника та отримувача. Аналогічні вимоги вже діють у Європейському Союзі та більшості юрисдикцій FATF. Це повністю виключає можливість анонімних переказів, навіть якщо вони проходять через кілька гаманців.
За словами Корчагіної, мета цих заходів — «декриміналізувати» ринок криптовалют. Однак, на мій погляд, це скоріше спроба загнати індустрію в прокрустове ложе традиційного фінансового нагляду. Реальна ефективність залежатиме від того, наскільки швидко та якісно запрацює інфраструктура.
Нововведення набудуть чинності лише після ухвалення законопроєкту «Про цифрову валюту та цифрові права», який поки що пройшов лише перше читання. Однак тенденція очевидна: Росія, побоюючись потрапляння до «сірого списку» FATF, робить ставку на тотальний контроль, а не на стимулювання інновацій.
Моя експертна думка: Російський крипторинок вступає в епоху тотального нагляду. Для добросовісних учасників це означає зростання витрат на комплаєнс, але й підвищення довіри з боку традиційних фінансових інститутів. Для тих, хто розраховував на анонімність, — гра закінчена. Питання лише в тому, наскільки ефективно регулятор зможе відстежувати транзакції в децентралізованих мережах, де технічно неможливо забезпечити повну прозорість.