Католицькі лідери б'ють на сполох: розділ 604 CLARITY Act може зіграти на руку криміналу
В американському крипторегулюванні назріває серйозний конфлікт. Коаліція з 80 католицьких лідерів та активістів, що спеціалізуються на боротьбі з торгівлею людьми, виступила з різкою критикою розділу 604 законопроєкту CLARITY Act. На їхнє переконання, ця норма не лише не покращить контроль, а навпаки — створить прогалини у фінансовій системі, якими негайно скористаються транснаціональні злочинні синдикати.
Ініціатором звернення виступив Альянс з викорінення торгівлі людьми (AEHT). Лист було направлено лідерам сенатської більшості та меншості — Джону Тьюну та Чаку Шумеру. Головний камінь спотикання — розділ 604, також відомий як Blockchain Regulatory Certainty Act (BRCA). Цей пункт покликаний юридично закріпити, що некастодіальні розробники (ті, хто не контролює кошти користувачів) не прирівнюються до операторів грошових переказів.
На перший погляд, це технічна норма, що дає ясність індустрії. Однак, як справедливо зазначають критики, формулювання BRCA можуть створити «надто широкі винятки» та породити регуляторну невизначеність. Це, своєю чергою, ускладнить моніторинг фінансових потоків, пов'язаних з торгівлею людьми, дитячою експлуатацією, обходом санкцій та оргзлочинністю.
«Перевірка будь-якої фінансової системи полягає не лише в тому, чи генерує вона багатство або інновації, але й у тому, чи захищає вона людське життя та гідність», — йдеться в заяві коаліції. Виконавчий директор AEHT Кеті Боллер Гозевич підкреслює: торговці людьми блискавично адаптуються до технологій, якщо нагляд за ними не встигає. Інновації не повинні йти на шкоду захисту вразливих.
З іншого боку, криптоіндустрія вважає BRCA життєво важливою гарантією. Голова The Digital Chamber Коді Карбон наполягає, що норма лише уточнює статус: розробник гаманця — це не банк. Виконавчий директор Coin Center Пітер Ван Валкенбург і взагалі заявив, що його організація не підтримає CLARITY Act без повноцінної версії BRCA. Це створює класичну дилему: як збалансувати інновації та захист від зловживань?
Нагадаю, що 14 травня Банківський комітет Сенату схвалив CLARITY Act (15 голосів «за», 9 — «проти»). Законопроєкт передбачає розширення вимог Bank Secrecy Act на криптобіржі, запуск пілотної програми Мінфіну з обміну даними з ФБР та DEA, а також жорсткі стандарти для криптоматів. Однак доля найспірнішого розділу 604 залишається під питанням.
Мій аналіз: Даний конфлікт — класичний приклад боротьби між «регуляторною ясністю для бізнесу» та «захистом від системних ризиків». Позиція католицьких організацій несподівана, але логічна: вони бачать, як злочинці використовують будь-яку юридичну невизначеність. Якщо BRCA буде прийнято в поточній редакції, ми ризикуємо отримати ситуацію, коли розробники ПЗ будуть поза юрисдикцією, а реальні злочинці — в тіні. Компроміс, ймовірно, буде знайдено у вигляді більш суворих формулювань, але боротьба за кожен пункт обіцяє бути жорсткою.