Банк Росії запускає тотальну деанонімізацію крипторинку: нові правила KYC та Travel Rule
Російський крипторинок готується до кардинальних змін: Банк Росії планує передавати цифровим депозитаріям та брокерам дані зі своєї антивідмивної бази. Йдеться про платформу «Знай свого клієнта» (аналог міжнародного KYC). Тепер операторам цифрових активів доведеться проводити глибоку ідентифікацію користувачів та супроводжувати транзакції згідно з регламентом Travel Rule.
Радниця директора Росфінмоніторингу Влада Корчагіна на форумі «Цифрові активи в Росії» розкрила деталі нової системи. Регулятор має намір надсилати операторам готові комплаєнс-рейтинги щодо юридичних осіб, формуючи їх на стороні платформи KYC. Отримавши негативні відомості, депозитарії будуть зобов'язані вводити жорсткі обмеження проти сумнівних контрагентів.
Нові правила верифікації: повна прозорість
Усі нові учасники крипторинку зіткнуться з процедурою повної ідентифікації. Для корпоративних клієнтів це означає збір детальних даних про організацію, її законних представників, вигодонабувачів та кінцевих бенефіціарів. Традиційні брокери та керуючі компанії поки можуть збирати скорочений пакет документів, але при спробі інвестувати в цифрові валюти їм доведеться проводити повну верифікацію.
Законодавці передбачили послаблення: депозитаріям та криптообмінникам дозволять делегувати верифікацію стороннім фінансовим інститутам, наприклад комерційним банкам або профучасникам ринку цінних паперів. Однак за найменших підозр у легальності доходів інвестора компанія зможе мотивовано відмовити у відкритті цифрового рахунку.
П'ять нових видів контролю та Travel Rule
Законопроєкт № 1194918-8, ухвалений Держдумою в першому читанні 21 квітня, затверджує п'ять нових типів операцій із криптоактивами та цифровими правами, що підлягають суворому контролю. Фінансові організації зобов'язані оперативно інформувати Росфінмоніторинг про будь-які угоди на суму від 1 млн рублів.
Особлива увага приділяється міжнародному правилу Travel Rule, розробленому FATF. Тепер при переміщенні криптовалюти посередник зобов'язаний передавати разом із платежем персональні дані про відправника та отримувача. У традиційній банківській сфері ця інформація передається автоматично, але в блокчейн-мережах адреси гаманців спочатку повністю знеособлені.
З 1 липня 2026 року, якщо закон буде ухвалено, громадяни та компанії зможуть легально купувати криптовалюту через ліцензованих посередників із реєстру ЦБ. Для некваліфікованих інвесторів встановлять ліміт у 300 тис. рублів на рік через посередника на обмежений перелік активів — очікується, що до нього увійдуть біткоїн, Ethereum, USDT та USDC. Кваліфікованим інвесторам будуть доступні будь-які криптовалюти, крім анонімних. Внутрішні розрахунки криптовалютою залишаться під забороною, а некастодіальне зберігання в російському периметрі поки не регулюється.
Аналітика Cryptalist: Цей крок — логічне продовження глобального тренду на регулювання крипторинку. Однак впровадження Travel Rule в російських реаліях може призвести до значного відтоку користувачів на нерегульовані P2P-майданчики та децентралізовані біржі. Ключове питання — наскільки ефективно працюватиме система комплаєнс-рейтингів і чи не призведе вона до надмірної зарегульованості, яка задушить інновації та змусить проєкти йти в юрисдикції з більш гнучким підходом.