Банк Росії з 2027 року інтегрує ІІ-помічника в мобільні застосунки та на сайти банків і страховиків. Сервіс допоможе клієнтам обирати вклади, іпотеку, кредитні картки та КАСКО за єдиною методикою регулятора — а фінансові організації ризикують втратити ключову перевагу власних систем підбору продуктів.
Перші пів року сервіс працюватиме в рекомендаційному режимі. Регулятор не виключає, що за успішних результатів використання помічника стане обов'язковим. Технологічну готовність очікують до Нового року.
Як працюватиме помічник ЦБ
Центральний банк готує лист для кредитних і страхових організацій — КАСКО також включено до переліку продуктів нарівні з банківськими. Підказки помічника отримають позначку «за методологією Центрального банку». Сервіс функціонує за шаблонами та інструкціями для нейромережі (промптами), які регулятор склав спільно з учасниками ринку.
Тестування велося з кінця 2025 року. У ньому брали участь десять найбільших банків, зокрема ВТБ, Т-Банк і Совкомбанк. Тепер регулятор має намір оцінити, як сервіс працює на широкій клієнтській базі.
Що отримають клієнти і чим ризикують банки
Клієнти зможуть порівнювати умови за єдиною методикою прямо в застосунку свого банку чи страховика. Йдеться про усунення інформаційної асиметрії — ситуації, коли продавець знає про умови продукту більше за покупця.
Банки та страховики можуть втратити частину контролю над тим, які продукти побачить клієнт. Регулятор упевнений, що пам'ятки помічника будуть рівновіддалені від усіх учасників ринку: ніхто не отримає переваги, якої організація могла б досягти через власну систему, і ніхто не буде дискримінований.
Фінансові організації при цьому збережуть вплив на підказки. ЦБ вбудує процедуру арбітражу: якщо банку чи страховику не сподобаються відповіді помічника, сторони обговорять їх і за потреби скоригують. Нейтральність сервісу значною мірою залежатиме від того, як часто банки користуватимуться цим правом.
Банки тим часом будують власних ІІ-консультантів
Сервіс регулятора з'явиться в застосунках, де великі банки вже пропонують клієнтам власні ІІ-підказки. Розбір портфеля на базі «ГігаЧату» працює в «СберІнвестиціях» понад місяць: інструмент показує клієнту, які папери та події вплинули на вартість вкладень. «Сбер» також анонсував інтеграцію фінансового ІІ-помічника в «Сбербанк Онлайн» — він аналізуватиме доходи та зобов'язання клієнта, підбиратиме варіанти й виконуватиме рутинні операції.
Нейтральний сервіс ЦБ якраз має позбавити банки переваги, яку дають власні системи підбору продуктів.
Аналіз Cryptalist: Ініціатива ЦБ знаменує перехід від добровільних банківських рекомендацій до централізовано керованої інфраструктури вибору фінансових продуктів, що посилює позиції регулятора як арбітра клієнтського досвіду. Для банків це означає поступове розмивання цінності власних ІІ-консультантів і зміщення конкуренції від алгоритмів підбору до якості самих продуктів і ціноутворення. Інвесторам і учасникам ринку варто стежити за тим, чи стане помічник обов'язковим після пілотного періоду — це ключовий сигнал про глибину регуляторного втручання в роздрібний банкінг.