Сбер готує запуск фінансового ШІ-помічника на базі GigaChat, який буде вбудовано в застосунок «Сбербанк Онлайн». Агент обіцяє клієнтам менше рутини та допомогу з довгостроковими цілями, однак суттєва частина аналізу й операцій з грошима перейде до алгоритму. Для акціонерів ШІ залишається новим джерелом заробітку, але найближчі роки потребуватимуть масштабних вкладень.
Банк розкрив плани на Дні інвестора 12 листопада. Новий сервіс став частиною глобальної стратегії: ШІ має допомагати банку заробляти на персональних продуктах і стримувати зростання витрат.
Помічник візьме на себе аналіз і рутину
Перший заступник голови правління Сбера Кирило Царьов повідомив, що помічник з'явиться в застосунку «Сбербанк Онлайн». Він виконуватиме повсякденні фінансові доручення та допомагатиме користувачам рухатися до довгострокових цілей.
Понад 12 млн клієнтів щомісяця користуються наявними ШІ-сервісами банку. Серед них — інструмент для аналізу витрат і пошуку можливостей економії, інвестиційний помічник для оцінки портфеля та сервіс для пошуку витрат, за якими можна оформити податкове вирахування.
Новинка зведе доходи, зобов'язання та фінансові плани користувача в єдину систему. Цілі та ключові рішення залишаться за клієнтом, а ШІ візьме на себе дослідження даних, підбір варіантів і рутинні операції. У перспективі агент зможе за згодою користувача підключати сторонні сервіси та виконувати схвалені ним дії.
Ставка на нові доходи та стримування витрат
Сбербанк розраховує отримати нові джерела доходу за допомогою ШІ. Це випливає з повідомлення банку в Центрі розкриття корпоративної інформації.
«Основні можливості „Сбер“ вбачає в подальшій персоналізації традиційних фінансових продуктів, а також у розробці корпоративних рішень на базі генеративного ШІ для своїх партнерів», — йдеться в документі.
Інакше кажучи, банк хоче заробляти і на власних клієнтах, і на компаніях, яким запропонує ШІ-рішення. У банку визнають, що розвиток технологій потребуватиме «суттєвих інвестицій» в інфраструктуру та надійність систем. За очікуваннями Сбера, генеративний ШІ допоможе підвищити внутрішню ефективність і стримати зростання традиційних витрат. Це дозволить утримувати відношення операційних витрат до доходів (CIR) у діапазоні 32–35% у найближчі три роки: чим нижчий показник, тим менше банк витрачає на власне утримання з кожного заробленого рубля.
Глава Сбербанку Герман Греф повідомив, що дохід банку від ШІ за останні три роки становив 1,5 трлн рублів. Водночас він попередив, що в найближчі три роки показник погіршиться через необхідність нарощувати вкладення в розробку моделей.
Де ще Сбер робить ставку на ШІ
Розбір портфеля на базі GigaChat з'явився в «СберІнвестиціях» близько п'яти тижнів тому: сервіс показує, які папери найбільше вплинули на результат, і пов'язує зміни з новинами. Схожі функції поки розкидані по окремих сервісах банку, а новий агент має зібрати їх в одному місці.
Старший віцепрезидент Сбера Андрій Белевцев два тижні тому розповів, що близько тисячі керівників компаній уже доручають завдання «Гігаагенту» — від аналітики до розробки застосунків. Саме такі корпоративні рішення банк називає одним із головних джерел майбутнього доходу від ШІ.
Аналіз Cryptalist: Стратегія Сбера відображає загальний зсув великих фінансових інститутів до агентних ШІ-продуктів, де монетизація будується на персоналізації та корпоративних рішеннях, а не лише на транзакційних комісіях. Заявлене зростання інвестицій за цільового CIR 32–35% вказує на те, що ринок оцінюватиме не швидкість запуску помічника, а здатність банку утримати операційну ефективність на тлі капіталомісткого технологічного циклу.