Великі корпоративні позичальники в Казахстані з 2027 року проходитимуть обов'язкову ESG-перевірку перед отриманням банківського кредиту. Оцінка екологічних і соціальних ризиків стане ще однією процедурою в кредитному процесі, але саме вона забезпечить відповідність вимогам міжнародних фінансових організацій та інститутів розвитку.
Банк ЦентрКредит (БЦК), чия ESG-оцінка від S&P Global зросла за два роки з 61 до 78 балів зі 100, вже інтегрував штучний інтелект у стратегію сталого розвитку: технологія захищає кошти клієнтів від шахраїв. Однак автоматизація пов'язана з витратами — вона вимагає зростання обчислювальних потужностей, а співробітникам дедалі частіше доводиться перенавчатися на нові ролі.
Як ESG-скринінг і ШІ змінюють роботу банку
З 2025 року банк готує висновки про екологічні та соціальні ризики великих корпоративних клієнтів ще до розгляду їхніх заявок на фінансування. На цьому етапі результати оцінки безпосередньо не впливають на рішення про видачу коштів: завдання — виявити потенційні проблеми та врахувати їхній довгостроковий вплив на кредитний процес. Позичальник за підсумками отримує рекомендації щодо екологічного та соціального менеджменту, розкриття інформації або заходів зі зниження виявлених загроз, а за потреби — консультації банку.
ESG-стратегія БЦК передбачає впровадження технології до 2027 року, зокрема для зниження кредитних ризиків, при цьому кожен новий проєкт має запускатися з зрозумілою економікою. Моделі комп'ютерного зору в антифрод-системах, що відсіюють підозрілі транзакції, знизили частоту шахрайських операцій у 5–8 разів в окремих сценаріях і на 27–32% у низці продуктів, безпосередньо захищаючи кошти сотень тисяч клієнтів.
Цифровізація не є нейтральною для клімату: викиди від енергоспоживання власних серверів, включно із завданнями нейромереж, враховуються як непрямі (Scope 2) і скорочуються зокрема через сертифікати відновлюваної енергії I-REC. Обчислювальне навантаження зростатиме разом із генеративним ШІ, тому банк планує окремо оцінювати вуглецевий слід технології, включно з хмарними сервісами, а принцип достатності вже виключає великі моделі там, де впорається компактна.
Автоматизація при цьому не означає скорочення штату: співробітники частіше перенавчаються на творців агентів, які без коду збирають цифрових помічників під свої процеси, а для напрямів AI Governance і MLOps, що швидко зростають і відповідають за контроль та інфраструктуру алгоритмів, фахівців доводиться шукати на ринку.
Фінансовий ринок Казахстану змінюється не лише в банках
BCC Invest, дочірня компанія БЦК, організувала на біржі KASE випуск перших у Казахстані цифрових фінансових активів (ЦФА), емітентом яких виступило ТОО «ALTA Telecom». Такі папери схожі на облігації й дозволяють малому та середньому бізнесу позичати в інвесторів, а не лише в банків — швидше й дешевше, але без обов'язкового аудиту покупцям доведеться більше покладатися на власну оцінку емітента.
Держава також шукає вигідне фінансування: Мінфін планує залучити в Китаї до $2 млрд через панда-облігації — папери в юанях на материковому ринку КНР. Глава відомства Маді Такієв зазначив, що під 1,82% річних такий борг обходиться бюджету дешевше за внутрішні позики.
Бізнесу доводиться враховувати й обмежені можливості місцевих інвесторів: засновник сервісу оренди електросамокатів Jet Мейрамбек Абелкасов планує провести IPO за кордоном після 2028 року, оскільки сумнівається, що в Казахстані зберуть потрібний капітал. Компанія вже регулярно розміщує валютні облігації на KASE та Міжнародній біржі «Астана» (AIX), а ESG-підготовка особливо важлива для виходу на зарубіжні ринки, включно з європейським.
Аналіз Cryptalist: Запровадження обов'язкового ESG-скринінгу перетворює сталий розвиток з іміджевого фактора на повноцінний елемент кредитного ризик-менеджменту, що підвищує прозорість казахстанських позичальників і полегшує їм доступ до міжнародного капіталу. Водночас поєднання ШІ-антифроду з вуглецевою звітністю задає новий стандарт операційної ефективності для банків регіону. Для інвесторів це сигнал про поступову інституційну зрілість ринку Казахстану та зниження довгострокових кредитних ризиків у корпоративному сегменті.